Статья 7. Права вкладчиков

1. Вкладчики имеют право:

1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;

3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

3. При заключении договора банковского вклада (договора банковского счета) в пользу третьего лица права вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным законом, приобретает физическое лицо, в пользу которого внесен такой банковский вклад (открыт банковский счет).

Статья 8. Страховой случай

1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности";

2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

2. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам

1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

2. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая, права на страховое возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица, приобретшего в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась (далее - наследник). Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными настоящим Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
(часть вторая в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

3. При переходе в порядке наследования после наступления страхового случая права требования по вкладу (вкладам) вкладчика нескольким наследникам каждый из них приобретает право на часть не выплаченного вкладчику страхового возмещения в размере, пропорциональном размеру приобретенного им права требования по указанному вкладу (вкладам). При этом выплата наследнику страхового возмещения по указанному вкладу (вкладам) не зависит от выплаты этому же наследнику возмещения по иным вкладам.
(часть третья введена Федеральным законом от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

Статья 10. Порядок обращения за возмещением по вкладам

1. Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

2. В случае пропуска вкладчиком (его наследником) срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика (его наследника) может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

1) если обращению с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

2) если вкладчик (наследник) проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

3) если причина пропуска указанного срока связана с тяжелой болезнью вкладчика (его наследника), беспомощным состоянием вкладчика (его наследника), со сроками принятия наследником вкладчика наследства и с иными причинами, связанными с личностью вкладчика (его наследника).
(п. 3 в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком (его наследником) в суд.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

4. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик (наследник) представляет:
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

1) заявление по форме, определенной Агентством;

2) документы, удостоверяющие его личность, а при обращении наследника также документы, подтверждающие его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

5. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика (наследника) наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

Статья 11. Размер возмещения по вкладам

1. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.

2. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей.
(часть вторая в ред. Федерального закона от 13.10.2008 N 174-ФЗ)

3. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 150-ФЗ, от 13.03.2007 N 34-ФЗ, от 13.10.2008 N 174-ФЗ)

4. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

5. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

6. В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

7. Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Статья 12. Порядок выплаты возмещения по вкладам

1. Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

2. Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

4. Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

5. При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.

6. При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

8. После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

9. В случае восстановления в порядке, предусмотренном частями 2 и 3 статьи 10 настоящего Федерального закона, срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

10. При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

11. Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

12. Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

13. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Статья 13. Переход права требования вкладчика после выплаты возмещения по вкладам

1. К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.

2. В ходе банкротства (ликвидации) банка, в отношении которого наступил страховой случай, требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

3. В делах о банкротстве (принудительной ликвидации) и в процедурах банкротства (принудительной ликвидации) банков права требования к банку, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, представляет федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации (далее - уполномоченный орган).
(в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ)

4. После выплаты Агентством возмещения по вкладам уполномоченный орган принимает меры по взысканию с банка сумм задолженности перед Агентством, на которые оно получило право в соответствии с частями 1 и 2 настоящей статьи, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Сумма взысканной задолженности подлежит зачислению в фонд обязательного страхования вкладов.

5. По истечении срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, установленного Банком России, Агентство вправе предоставить банку, вкладчикам которого были осуществлены выплаты возмещения по вкладам, отсрочку или рассрочку погашения задолженности.

6. Отсрочка погашения задолженности может быть предоставлена на срок до шести месяцев с единовременной уплатой суммы задолженности.

7. Рассрочка погашения задолженности может быть предоставлена на срок до года с поэтапной уплатой суммы задолженности.

8. На сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки рефинансирования Банка России, действовавшей в период отсрочки или рассрочки погашения задолженности.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Лица, которые приобрели у вкладчика право требования по вкладам после наступления страхового случая, права на возмещение по таким вкладам не имеют.

Исключение составляют физические лица, приобретшие в порядке наследования право требования по вкладу, по которому выплата страхового возмещения вкладчику не производилась. Такие наследники вправе воспользоваться правами умершего вкладчика с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Для получения возмещения по вкладу вкладчик (или его представитель) обращаются в Агентство по страхованию вкладов с требованием о выплате возмещения по вкладу в период со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

Если вкладчик пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам, срок по его заявлению может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

1) если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);

2) если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил РФ (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, – на период такой службы (военного положения);

3) если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 руб., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных ч.

4 и ч. 5 ст. 10 Закона о страховании вкладов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в указанные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк обязан в течение 10 дней со дня получения указанных документов направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.

Если Агентство по страхованию вкладов и вкладчик не приходят к согласию по поводу размера подлежащего выплате возмещения по вкладам, вкладчик вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный им счет в банке. Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, имевшееся у вкладчика к банку, в отношении которого наступил страховой случай. В ходе банкротства (ликвидации) банка требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.

По истечении срока действия моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, установленного Банком России, Агентство вправе предоставить банку, вкладчикам которого были осуществлены выплаты возмещения по вкладам, отсрочку погашения задолженности на срок до шести месяцев с единовременной уплатой суммы задолженности или рассрочку погашения задолженности на срок до года с поэтапной уплатой суммы задолженности. На сумму задолженности начисляются проценты исходя из ставки, равной одной второй ставки рефинансирования Банка России, действовавшей в период отсрочки или рассрочки погашения задолженности.

В соответствии с Законом о страховании вкладов вкладчики обладают комплексом прав:

  • 1) получать возмещение по вкладам;
  • 2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
  • 3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.

Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Такое право требования вкладчика к банку удовлетворяется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.

Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

  • 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Законом о банках;
  • 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России либо акта Банка России о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладам после наступления страхового случая, права на возмещение по таким вкладам не имеет.

Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Если вкладчик пропустил срок для обращения с требованием о возмещении по вкладам, указанный в Законе, срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:

  • 1) если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
  • 2) если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, - на период такой службы (военного положения);
  • 3) если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).

Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.

При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

  • 1) заявление по форме, определенной Агентством;
  • 2) документы, удостоверяющие его личность.

В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Не являются застрахованными денежные средства:

  • - размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • - размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • - переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • - размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • - являющиеся электронными денежными средствами.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 000 рублей. Максимальный размер страхового возмещения по вкладам в банке, в отношении которых наступил страховой случай, составляет 700 000 рублей. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Если общая сумма вкладов в банке меньше или равна 700 тысяч рублей, то страховое возмещение составит 100% указанной суммы.

Таким образом, при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику, они вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 250 000 руб., а задолженность по кредитной карте равна 30 000 руб., то расчет страхового возмещения делается исходя из разности 250 000 - 30 000 = 220 000 (руб.). Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

В случае размещения в одном банке самостоятельных вкладов супругами при наступлении страхового случая каждый из супругов рассматривается как самостоятельный вкладчик.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.

Возмещение процентов при наступлении страхового случая осуществляется следующим образом. Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

В соответствии с действующим законодательством, с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций, срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим. Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Порядок выплаты возмещения по вкладам:

  • 1) Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
  • 2) Эту информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.
  • 3) При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, (о которых говорилось выше), Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.
  • 4) Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
  • 5) При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в банк.
  • 6) При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.
  • 7) В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов банк обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
  • 8) После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.
  • 9) В случае восстановления срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик вправе получить возмещение по вкладам в размере, соответствующем сумме обязательств банка перед ним, указанной в реестре обязательств банка перед вкладчиками.
  • 10) При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.
  • 11) Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.
  • 12) Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.
  • 13) Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Выплата страховых вкладов происходит в момент открытия соответствующего юридического факта – страхового случая. Таким событием считается отзыв лицензии или установление определенного моратория на исполнение профессиональных обязанностей. Датой начала делопроизводства признается момент отзыва или аннулирования лицензии, либо момент ввода моратория.

При наследовании компенсация по вкладам происходит в момент оформления документа о правопреемстве. Если таких претендентов несколько, компенсация происходит в определенной законодательством последовательности: общая величина задолженности будет разделена согласно долям, на которые претендуют наследники, и отдана в этом же количестве.

Размер возмещения по вкладам

Сумма страховой выплаты определяется из остатка имеющихся финансов на счету гражданина на дату начала рассматриваемого события, но не более 1 млн. 400 тыс. руб . Если размер вклада меньше определенной величины – возврат происходит в полном объеме. Претенденту, чьи сбережения по сумме больше, остаток наличности будет возмещен при ликвидации кредитной организации в порядке очередности выплат заемщикам, установленной законодательством.

Если у гражданина есть несколько счетов в различных структурах – величина возврата для каждого из них рассчитывается отдельно.

В случае наличия сбережений в иностранной валюте, компенсация будет осуществлена в отечественных ассигнованиях. Соответствующий перевод производится по курсу Центробанка на момент наступления рассматриваемого события.

Заинтересованному лицу, являющемуся одновременно заемщиком средств, сумма компенсации будет уменьшена на размер встречных обязательств.

Порядок обращения за возмещением по вкладам

Для оформления выплаты сам претендент или его представитель должны обратиться в компетентный орган с момента наступления рассматриваемого события (после отзыва лицензии до дня окончания конкурсного производства или до момента окончания действия соответствующего моратория).

Порядок и условия назначения выплаты :

  1. Начало рассматриваемого события.
  2. Сбор нужной документации (в случае, если интересы вкладчика представляет уполномоченный им гражданин – доверенность, заверенная у нотариуса, для наследника – документ о правопреемстве, вкладчику – договор об открытии счета).
  3. Посещение соответствующего агентства и оформление заявки по определенному образцу.
  4. Рассмотрение заявления в период 3 рабочих дней , но не раньше двух недель со дня наступления такого случая.
  5. По факту возмещения заинтересованному лицу предоставляется справка с суммой возвращенной наличности.
  6. В случае несогласия с назначенной суммой – претенденту дается возможность собрать и представить дополнительную подтверждающую документацию, в срок 10 суток .
  7. Если выплата не произведена в срок по вине агентства, величина компенсации подлежит пересчету согласно фиксированной ставке рефинансирования, определенной банком России.

В некоторых случаях допускается просрочка срока подачи требования, если:

  • Этому препятствовали непреодолимые обстоятельства.
  • Приобретатель находился на воинской службе.
  • Причина нарушения срока – тяжелый недуг.

В случае просрочки срока подачи требования, агентство должно принять решение о восстановлении права. Если получен отказ – заинтересованное лицо может обжаловать это в судебном порядке.

Как узнать возникшее право требования?

С момента страхового случая уполномоченный орган в течение недели после получения реестра обязательств от обанкротившейся финансовой структуры направляет данные сведения для публикации в «Вестник Банка России», а также в иной печатный орган по месту нахождения рассматриваемого банка. Также в течение 30 дней после получения сведений каждому вкладчику будет направлено соответствующее уведомление.

Для более подробной информации заинтересованное лицо может обратиться в само отделение банка, где был оформлен вклад, либо в АСВ.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Возврат денежных средств происходит в твердой валюте в рублях или путем рефинансирования в другую структуру, по указанию самого заявителя.

Заявление о выплате формируется самим претендентом, его доверенным или правопреемником при наличии подтверждающих бумаг.

Довольно часто граждане задают вопрос: «когда фонд гарантирования начнет выплаты вкладов?»

Как уже было сказано, действующим законодательством предусмотрен следующий порядок выплаты:

  1. Прием документов.
  2. Выплата денежных средств в течение 3 суток, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая.
  3. Выдача заинтересованному лицу справки о погашении конкретной суммы вклада путем обналичивания средств либо перевода их на счет иного банка.

Компенсация по вкладам Сбербанка 1991 года

Президент России Владимир Путин о компенсации вкладов, находящихся на счетах Сбербанка в 1991 и 1992 годах и Росгосстрахе, поручил Минфину до 2020 года закрыть все задолженности перед гражданами. Если лицо уже получило какую-либо компенсацию – будет возмещен ее остаток.

Выплаты Сбербанка по старым вкладам регулируются (с доп. от 22.12.16). На основании норматива утверждена процедура компенсации средств советских вкладов по состоянию на 20 июня 1991 года. Лица, открывшие счет после указанной даты, на такую компенсацию не претендуют.

Компенсация вкладов 1991 года в 2017 году осуществляется для следующих категорий граждан:

  • родившихся по 1945 год, и имеющих на указанную дату остаток денежных средств в сберегательном банке;
  • 1946-1991 годов рождения, и обладающих аналогичным условием наличия финансов.

Претенденты на целевой вклад на детей 1991 года, открытый родителями на своего ребенка до достижения им совершеннолетия, также претендуют на получение определенной компенсации. Согласно закону того времени, вклад выплачивался по достижении 16 или 18 лет при условии минимального срока хранения в 10 лет.

Данное требование может быть передано в порядке представительства или наследования. В этих случая претендент должен подтвердить свое право удостоверяющими документами.

Размер компенсации по вкладам Сбербанка

Величина возмещаемых денежных средств зависит от возраста вкладчика и остатка финансов на его лицевом счете, на основании которого происходит компенсация. Если претендент относится к первой категории лиц, родившихся по 1945 год, ему выплачивается трехкратный размер образовавшейся задолженности. Гражданам 1946-1991 годов рождения банк должен возместить двукратную величину остатка наличности.

Окончательная сумма возмещения зависит от периода хранения денег. На основании длительности этого периода применяются следующие поправочные коэффициенты:

  • 1 – Используется на вклады, действительные на настоящий момент или действовавшие в 1992-2016 годах и закрытые в 1996-2017 годах;
  • 0,9 – на счета, переставшие действовать в 1995 году;
  • 0,8 – по вкладам, завершенным в 1994 году;
  • 0,7 – завершенным в 1993 году;
  • 0,6 – оконченным в 1992 году.

Отдельное положение касается компенсации за ритуальные услуги величиной 6 000 руб . (если размер вклада больше либо равен 400 руб. ). Если наследник похоронил владельца капитала за свой счет – ему эта сумма возмещается. В случае истребования указанных средств из государственного фонда – компенсация будет выплачена с учетом вычета такой величины.

Порядок получения компенсации по вкладам Сбербанка

Как получить компенсацию по вкладам Сбербанка СССР ?

Порядок выплаты :

  1. Наличие основания для предъявления требования (вклад, представительство или наследование).
  2. Подготовка нужной документации.
  3. Обращение в отделение Сбербанка по месту жительства или открытия счета.
  4. Подача соответствующего заявления с требованием и приложение к нему необходимых бумаг.
  5. Получение средств наличными или перевод средств на иной счет.

Величина доплаты, направленной на ритуальные услуги не возмещается наследникам, если вкладчик при своей жизни уже получал компенсацию от государственных властей в двух- или трехкратном размере. Это же правило действует в отношении самой возможности получить денежное довольствие, если вкладчик уже получал от государства компенсацию – его наследники повторить выплату не могут.

Следует напомнить, что величина заблокированных в 1992 г. средств, согласно указу президента СССР № УП-1708 от 22.03.91 в связи с обесцениванием денежных знаков была увеличена на 40%.

Если гражданин потерял сберкнижку, получить деньги он может в структурном подразделении сбербанка, где был открыт счет. Если претендент уехал на проживание в другую страну и поменял гражданство – он теряет возможность оформить выплату. В случае сохранения российского гражданства компенсация оформляется на территории РФ в отделении сбербанка по месту открытия счета.

Список документов

Нужные для оформления бумаги:

  • паспорт, или иной документ, подтверждающий личность заявителя;
  • сберегательная книжка;
  • заявка в письменном виде о получении выплаты;
  • объяснительная записка по установленной форме в случае утери сберкнижки.

Если заявитель является наследником, ему необходимо представить свидетельство о смерти вкладчика (на этом документе проставляется соответствующий штамп, если была оказана ) и свидетельство о наследовании высшей категории (в первую очередь таким правом обладают наследники первой степени – ближайшие родственники).

Представителю вкладчика нужно при себе иметь свидетельство, удостоверенное нотариально, или оформленное в структурном подразделении ПАО Сбербанк. Если претендент обучается или находится на лечении, допускается использование доверенностей, составленных от руки и заверенных штампом стационарного лечебного заведения или учебной организации.

Заключение

Компенсация по вкладам – система государственной защиты сбережений граждан путем обязательного страхования отложенных средств. Реализация данного направления осуществляется посредством соответствующего фонда с управляющей структурой – агентством. Финансирование происходит за счет государственного субсидирования и обязательных взносов от участников.

Кто может получить компенсацию по действующим либо по старым «советским» вкладам?

  1. Вкладчик или наследник, если наступил рассматриваемый случай. При этом максимальная величина возмещения – 1 400 тыс. рублей .
  2. Гражданин, родившийся до 1945 года и имеющий остаток наличности на счету сберегательного банка, открытого до 20 июня 1991 года. При этом величина остатка возвращается в трехкратном размере.
  3. Лицам, родившимся в период с 1946 по 1991 год при аналогичных условиях возмещается двукратный размер сбережения.
  4. Претенденту на получение целевого вклада на ребенка, оформленного родителями до 20 июня 1991 года возмещение происходит в двукратном размере.
  5. При наследовании прав или их представительстве, заявитель должен предоставить подтверждающие документы: свидетельство о наследстве или доверенность, заверенная в нотариальной конторе.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по имущественному налоговому вычету

Вопрос: Здравствуйте. Меня зовут Борис Сидорович. Я являюсь индивидуальным предпринимателем, открывшим расчетный счет в банке. Несколько дней назад по новостям передали, что у банка-партнера была отозвана лицензия. Как в этом случае вернуть деньги?

Ответ: Добрый день, Борис Сидорович. Согласно ФЗ № 177 от 23.12.03 с 2014 года подлежат обязательному страхованию вклады индивидуальных предпринимателей. Поэтому вы претендуете на выплату от государства суммы ваших сбережений в размере, не превышающем 1 400 000 рублей . Если у вас больше средств – остальные будут выплачены позже в процессе ликвидации банка. Для получения указанной величины вклада, по истечении двух недель с момента отзыва лицензии вам необходимо посетить отделение банка, где был открыт ваш счет. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий вашу личность и договор об открытии счета.