Военная ипотека — как все работает? Военная ипотека претерпит изменения Максимальная сумма по военной ипотеке в году

Государственная программа «Военная ипотека» разработана «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» для обеспечения военнослужащих жильем. Накопительно-ипотечная программа призвана решить жилищные проблемы российских военных.

В 2014 году в программу внесены изменения, поэтому в статье речь пойдет: об особенностях программы; об изменениях в законодательстве в 2014 году; о принципах работы системы. Кроме этого, мы сделаем обзор предложений банков, оформляющих военную ипотеку

Особенности программы

Военная ипотека стартовала в 2005 году, а в 2006 году были приняты поправки к закону «О статусе военнослужащих», согласно которым участвовать в накопительно-ипотечной программе кредитования могут военные, заключившие контракт после 1 января 2005 года. С 2007 года АИЖК приступило к реализации этой программы.

Принять участие в программе могут офицеры, заключившие контракт до 1 января 2005 года, прапорщики и мичманы, служащие три года до начала программы, матросы, солдаты и другие военнослужащие, заключившие второй контракт до конца 2004 года, а также офицеры, несущие службу с января 2005 года.

Реформы в 2014 году

В сфере обеспечения военнослужащих жильем проводится реформирование. Согласно изменениям в программе, с 2014 года военные будут получать не квартиры, а единовременную выплату на покупку жилья. В результате очереди на квартиры должны полностью исчезнуть.

В проекте Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О статусе военнослужащих» указано, что военным, несущим службу более двадцати лет; или при увольнении по достижению предельного возраста службы, по состоянию здоровья или согласно штатным мероприятиям; служащим более 10 лет, обеспечивается единовременная выплата из федерального бюджета на покупку или строительство жилья.

Нормативы общей площади жилья при выдаче единовременной выплаты определяются правительством РФ. Размер выплаты будет соответствовать средней стоимости жилья без учета региона. Фактически, вместо обеспечения жильем военным будет выплачиваться денежный эквивалент, который не соответствует реальной стоимости жилья. Кроме этого, нет гарантий, что проведение реформы не стимулирует рост цен на жилье.

После сокращений 2008-2009 годов число бесквартирных офицеров достигает 43 000 человек. В очереди на квартиры стоят 58 700 семей прапорщиков и офицеров, а 15% из них планируют получить жилье в Москве. Поэтому, замена квартир денежной выплатой не решает проблему с обеспечением жильем военных, а только обостряет ситуацию.

Изменения в законодательстве

На 2014 год министерство обороны РФ представило три законопроекта, касающихся накопительно-ипотечной системы кредитования для военнослужащих. Согласно нововведениям контрактники смогут вступать в систему ипотечного кредитования сразу после подписания первого контракта.

На данный момент, для получения ипотеки военные должны прослужить по контракту не менее трех лет. В одном из законопроектов уточняются положения о выплате средств, а также длительность службы мичманов и прапорщиков для получения жилищного кредита. Кроме этого, в правительство подан проект, предусматривающий использование материнского капитала в военной ипотеке.

Федеральный закон о бюджете на 2014 год предусматривает размер накопительного взноса для военнослужащих в размере 233 100 рублей на человека, а это означает, что на его счет ежемесячно будет начисляться 19425 рублей. Военные могут самостоятельно выбирать банки для оформления ипотеки, а «Агентство по ипотечному кредитованию» (АИЖК) рефинансирует полученный кредит.

Принципы действия системы

Ежегодно на счет участника ипотечной программы начисляется денежная сумма, заложенная в бюджет. Средства, накопившиеся в течение нескольких лет, могут использоваться для внесения первоначального взноса при получении кредита на жилье.

Регулярные платежи по кредиту погашаются из средств, ежемесячно перечисляемых на специальный счет военнослужащего. Снять эти средства со счета военные могут только через двадцать лет службы.

Чтобы воспользоваться ипотекой, военные выбирают банк, в котором есть соответствующая программа, заключают договоры с банком и продавцом жилья и подают документы в организацию «Росвоенипотека», которая перечисляет средства банку. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей. Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Регистрация сделки по программе военной ипотеки занимает неделю. Обязательным условием является заключение комплексного договора ипотечного страхования, что связано с рисками профессиональной деятельности заемщика.

На данный момент около ста банков предлагают ипотечные программы для военных. Выбор кредитной организации имеет большое значение, потому что до совершения сделки необходимо внести не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.

Информацию о предложениях банков по программе «Военная ипотека», заключивших соглашение с АИЖК, можно получить на сайте Агентства по ипотечному кредитованию. Однако это будет неполная информация, потому что многие банки предлагают собственные ипотечные программы для военных.

Надо внимательно изучить условия предоставления кредитов в разных банках: размер процентной ставки, сумму кредита, срок кредита, требования к жилью, комиссии и стоимость страховки. Кредит предоставляется на покупку недвижимости на первичном, вторичном рынке и на индивидуальные дома, в том числе в загородном секторе.

С 2011 года официально утверждены формы документов для участия в долевом строительстве. Но на практике, на долевое строительство, военная ипотека распространяется не всегда.

Обзор предложений банков

Сбербанк

Срок кредита – от 3 месяцев до 20 лет, но на момент окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Первоначальный взнос – 10% стоимости недвижимости, процентная ставка – 10,5% годовых. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества, комиссии по кредиту отсутствуют.

Связь-Банк

Военнослужащий, участник накопительно-ипотечной системы (НИС), имеет право оформить ипотеку через три года после вступления в НИС. Оплата первоначального взноса и ежемесячных платежей производится с накопительного счета заемщика.

Жилье можно приобрести на вторичном рынке, а также на этапе строительства. Сумма кредита определяется таким образом, чтобы общей суммы взносов по достижению заемщиком 45 лет хватило на погашение займа.

Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, максимальная – 2 200 000 рублей. Срок кредита – от 3 до 20 лет. Процентная ставка в первый год – 9,5% годовых, в последующие –10%- 10,5% годовых в зависимости от величины первоначального взноса, на стадии строительства – 11,3%-11,5% годовых, после окончания строительства – 10,5% годовых.

Обязательно страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог имущества. Рекомендуется оформить титульное и личное страхование. При отказе от титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

ВТБ 24

Программа предназначена для участников НИС, которые могут самостоятельно выбрать регион и недвижимость, а кредит погашается за счет целевых взносов со счета участника программы.

Максимальная сумма кредита – до 2 400 000 рублей, комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют. Допускается покупка квартиры на вторичном и первичном рынке жилья, а также дома с земельным участком.

Минимальный первый взнос при покупке квартиры – 10% стоимости и 25% – при покупке жилого дома с земельным участком. Процентная ставка – от 8,7% годовых. Обязательно страхование по риску утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредита не должен превышать возраста заемщика, 45 лет, на момент выплаты кредита.

Газпромбанк

Программа разработана для участников накопительно-ипотечной системы (НИС), которые могут приобрести городскую и загородную недвижимость на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке – 10%, на первичном рынке – 15%, дома с земельным участком – 20% и дома с земельным участком на расстоянии более 30 км. от города – 30% стоимости. Первый взнос можно оплачивать из собственных средств заемщика.

Максимальная сумма кредита – 2 200 000 рублей, рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, установленного на данный момент, и срока кредита. Максимальный срок ипотеки – 25 лет. Комиссия за предоставление кредита не взимается. Обязательно страхование рисков утраты и ущерба недвижимого имущества.

Реформирование системы обеспечения военнослужащих жильем призвано решить накопившиеся проблемы. Но мнения на счет эффективности принятых мер противоречивы.

С 2014 года вводится единовременная денежная выплата военнослужащим на покупку и строительство жилья, которая призвана исключить очереди на жилье. Однако на практике размер выплаты не позволит военнослужащим приобретать жилье в том регионе, на который они рассчитывали, потому что расчет выплаты осуществляется без учета предполагаемого места жительства.

Изменения коснулись и накопительно-ипотечной системы кредитования военнослужащих. В правительство поданы законопроекты, предусматривающие получение ипотеки сразу после подписания первого контракта и использование материнского капитала для оплаты кредита.

Уже почти 10 лет государство предоставляет льготы военнослужащим при оформлении ипотеки. Однако за это время программы льготного кредитования претерпели существенные изменения, и военная ипотека в 2014 году также предлагается на новых условиях. О них мы и поговорим в нашей статье.

Как стать участником

Так как госпрограмма «Военная ипотека» начала работать в 2005 году, поучаствовать в ней могут военнослужащие (и солдаты, и офицеры, и даже матросы), заключившие свои контракты с начала 2005 года. Также полноценным участником госпрограммы могут стать военнослужащие, прослужившие 3 года и более до «старта» программы и заключившие свой второй контакт до окончания 2004 года.

Следует отметить, что условия военной ипотеки 2014 года предполагают участие не только военных, но и представителей таких силовых структур, как МЧС, ФСБ, МВД и ФСО.

Все они, подав соответствующий рапорт, становятся участниками накопительно-ипотечной системы (чаще можно встретить аббревиатуру НИС). После регистрации данного рапорта на военнослужащего заводят карточку участника НИС, и ее обладатель будет внесен в реестр участников системы. По данным, указанным в карточке, на военнослужащего открывается именной счет, на который и будут перечислять поступления из бюджета до окончания его службы или до достижения им 45 лет. При этом расходовать их на оплату ипотечного кредита можно только спустя три года, и только после получения свидетельства, подтверждающего право военного на предоставление ему целевого жилищного кредита.

Порядок начисления взносов

Ежемесячно на именной счет участника НИС перечисляется определенная сумма. Средства, накопившиеся за те несколько лет, пока их нельзя было тратить, расходуются на уплату 1-го взноса по ипотеке. А дальнейшие взносы, как правило, тратятся участниками системы на ежемесячные платежи по жилищному займу. К слову, снять накопившиеся средства можно лишь после 20 лет службы.

Что касается величины взноса, то ее значение каждый год устанавливается при формировании федерального бюджета. Также следует учесть, что размер данного взноса никак не зависит от звания участника НИС, региона прохождения службы, количества членов семьи, и является одинаковым для всех участников системы. При этом ежегодно проводиться индексация взноса, учитывающая уровень инфляции. Как следствие, его величина каждый год только увеличивается.

Программа «Военная ипотека» 2014 г. предусматривает перечисление на 1-го военнослужащего ежегодного накопительного взноса в сумме чуть более 233 000 рублей, то есть ежемесячные поступления на его счет составит примерно 19 500 рублей (1/12 часть ежегодного взноса). Рассмотрим для сравнения, как менялась сумма накопительных взносов, начиная с 2010 года:

Справочно: размер взноса на накопительный счет в 2009 году составил 168 000 рублей.

Как мы видим, в 2012 и 2013 году ежегодный взнос для участников НИС индексировался на максимальную сумму 15 400 и 16 800 рублей соответственно. В текущем 2014 году величина надбавки составила только чуть более 11 000 рублей. В 2005 году для сравнения размер поступлений на накопительный счет насчитывал всего 37 000 рублей.

Какие еще изменения принес 2014 год

Условия военной ипотеки 2014 года не привязывают величину доходов заемщика к сумме ипотечного займа и это, пожалуй, основное изменение в данной госпрограмме в текущем году. То есть по новым условиям долг по ипотеке выплачивается только из накопительных взносов без внесения собственных средств участника НИС.

Изменилась в сторону увеличения и предельная сумма кредита для военных: в этом году она насчитывает уже 2,4 миллиона рублей. А срок кредитного договора, как и раньше, привязан к возрасту военнослужащего, но вместо 30 дней данный договор необходимо зарегистрировать в течение 5 дней.

Также в текущем году для военнослужащих должны ввести единовременную денежную выплату на покупку и строительство жилья, призванную сократить имеющиеся очереди на жилье среди военных. Пока данный законопроект рассматривается правительством РФ.

Куда обращаться за военной ипотекой

За оформлением ипотеки военные, являющиеся участниками НИС, могут обращаться в АИЖК либо сразу в банковские учреждения. Число банков, выдающих ипотечные кредиты военным на льготных условиях, достаточно большое (около 100 организаций), и данный список постоянно увеличивается.

Причем все крупные российские банки, предлагающие военным ипотеку на специальных условиях, располагают своими требованиями и параметрами по описываемой нами программе. Чаще всего в силу вступают следующие факторы:

• возраст потенциального заемщика (принять участие в госпрограмме «Военная ипотека» можно с 18 лет, но в банках минимальный возраст заемщика нередко начинается с 21-23 лет);
• вид жилья (новостройка или вторичный рынок);
• сроки оформления ипотечного кредита.

Процентная ставка по специальным ипотечным программам для военных колеблется в банках в пределах 9-11%, но может отклоняться в любую сторону.

После того, как потенциальный заемщик-военнослужащий определился с банком, и в нем одобрили заявку на ипотеку, на его имя открывается кредитный счет. Для покупки жилья в ипотеку, на него и перечислят деньги с накопительного счета для оплаты первого взноса (10% от величины займа). Военнослужащий, по желанию, может внести также собственные средства.

Далее государство будет перечислять банку 1/12 часть суммы, имеющейся на накопительном счете заемщика-военнослужащего. Именно поэтому и считается, чем раньше открыт данный счет, тем лучше, ведь в этом случае заемщик располагает большей суммой накоплений.

Военный должен стать участником НИС – накопительно-ипотечной системы. И ему должно быть не меньше 43 лет. Придется застраховать свою жизнь, имущество и здоровье. Ипотека сроком не менее 3 лет.

Сумма военной ипотеки в 2014 году достигла максимума – 2,4 млн рублей.

А с 1 января 2014 года вместо квартиры можно будет получить Единую денежную выплату . Дело в том, что очереди были слишком большие, многие хотели получить квартиры. И жилье строилось долго. К слову, с 1998 года офицеры и контрактники могут получить бесплатное жилье.

Те, кто уволился смогут получить ЕДВ на покупку квартиры. Ведь сам военнослужащий сможет выбрать в каком районе ему купить квартиру, а также исходя из своих возможностей выберет метраж.

Есть такая ситуация, что жилье для военных построено и оно стоит пустым. Дело в том, что построено то, построено, но даже не Москве и не в других городах, а в отдаленных местах. В местах, где неудобно жить вместе с семьей. Да даже элементарно нет поблизости школ, детских садов и магазинов.

Та сумма военной ипотеки в 2014 году, которая обозначена в 2,4 млн рублей в «Сбербанке» можно получить по ставке от 9,5%. Военная ипотека дается с пониженной ставкой. Ее можно получить даже без справки о доходах и без страхования жизни и здоровья.

Сумма кредита должна быть не выше 90% цены жилья. Срок до 20 лет. При этом вернуть ипотеку нужно к возрасту 45 лет. Недвижимость будет залогом и ее нужно будет застраховать.

Условия предоставления

Чтобы принять участие в программе, необходимо:

Взносы выплачиваются на счет военнослужащего, зарегистрированного в программе, на протяжении 20 лет.

Если в течение этого срока он покидает службу, то перечисления субсидий прекращаются, а остаток по кредиту он должен будет погасить из личных средств.

Выбирать недвижимость военнослужащий должен самостоятельно с членами своей семьи.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Это может быть жилье на первичном или вторичном рынке, частный дом с землей.

Субсидия оплатит только определенную сумму (около 2,2 млн.руб.).

Кто может получить

Принять участие в программе военной ипотеки могут все служащие вооруженных сил РФ.

Автоматически вступают в сообщество НИС работники следующих званий:

• офицеры;
• прапорщики, которые заключили контракт на прохождение службы после 2005 года.

Он перетерпел несколько изменений, редактировался практически каждый год после вступления в силу.

Законом регламентируется возможность использования накопленных средств не по назначению в том случае, если не реализовано право на приобретение жилья.

Субсидия выплачивается в нескольких случаях:

• если военнослужащий прослужил 20 и более лет;
• в случае его смерти;
• если военный был уволен по семейным обстоятельствам при достижении предельного возраста или признании негодным, но прослужил 10 лет.

Какие банки предоставляют

На сегодняшний день кредит можно оформить в:

1. Сбербанке России.
2. ВТБ 24.
3. Связь-Банке.
4. Газпромбанке.
5. Банке Зенит.

Процентная ставка

По программе военной ипотеки банки могут устанавливать процентную ставку от 9,5% до 13%.

В качестве первоначального взноса потребуется внести 10% от стоимости жилья.

Процесс оформления

Потребуется обратиться банк и уточнить условия кредитования для военнослужащих.

Работник банка составляет , которая рассматривается в течение нескольких дней.

Если выносится положительное решение, то можно приступать к подготовке документов на недвижимость.

Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

• Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
• Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
• Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

• Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
• В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
• В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
• В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
• — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
• В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
• В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
• — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
• В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш: